Возможно открытие счета на указанную мною сумму полностью под гарантию банка без частичного размещения средств?
На данный момент: 50/50; вначале было 70/30 (деньги/гарантия); вариант полного размещения в виде гарантии или векселя пока не рассматривается.
Стоит иметь в виду, что мы говорим об условной адресной безотзывной гарантии, прочие варианты не подходят, т.к. по ним, в случае необходимости, крайне проблематично что-либо получить.
Такая гарантия со стороны банка практически приравнивается к кредиту, и для ее получения необходимо пройти кредитный (рисковый) комитет, при получении гарантии, возможно, придется заплатить за рассмотрение и еще процент за использование в течении периода, указанного в гарантии, а в случае исполнения гарантии ? и за эту процедуру.
Иная ситуация с векселем. Хоть его и можно получить только под денежные средства, но по нему, напротив, банк выплачивает процент, как по депозиту.
Инструменты разные, и что необходимо в конкретном случае, ? это уже выбирать Клиенту.
Кстати, физическим лицам получить гарантию крайне тяжело, хотя и возможно, поэтому, как правило, они пользуются схемой залога векселя.
Как в случае открытия счета под гарантию банка будут выставляться требования к банку в случае снижения депо (т.е. по факту слитого депо или по факту закрытой позиции, или по факту "раз в день, три...")
Обычно требования выставляются не после каждой сделки, а при проведении взаиморасчетов. Для того, чтобы при незначительном снижении баланса и взаиморасчетах не наступала процедура исполнения гарантии, и вносятся на субсчет "живые" деньги.
Но это страхует меня только от невозврата депо, а как быть с оплатой сверх депо?
Возникают следующие проблемы в схеме с банковской гарантией.
На какую сумму она должна быть? 100% от депо, 200%...1000%?
Опять же, условная адресная безотзывная гарантия по стоимости и обеспечению вырастает в значительную сумму.
Замораживание части средств и отсутствие оперативного распоряжения ликвидными остатками приведет к необходимости двойного депонирования в банке и у провайдера ликвидности.
В итоге получаем весьма непростой и дорогостоящий механизм, который придется компенсировать ухудшением условий. Например, комиссиями, выставлением требований к обороту и т.д.
Маловероятно, что такой продукт сможет стать востребованным.
